Servizi Finanziari

Il contesto di bassi tassi di interesse, le evoluzioni normative in corso e l’introduzione di nuove soluzioni tecnologiche pongono una considerevole pressione su ricavi e profittabilità delle istituzioni finanziarie. Le Banche Retail stanno sperimentando una contrazione dei servizi tradizionali di filiale, mentre i servizi di consulenza delle Banche d’Investimento rappresentano un asset sempre meno differenziante. L’ingresso di nuovi player nel mercato ed un crescente trend di consolidamento stanno incrementando inoltre la pressione competitiva nei diversi segmenti del settore.

Lavoriamo con tutte le diverse tipologie di istituzioni finanziarie (banche tradizionali, banche di investimento, Asset Manager, Assicurazioni, Private Equity, etc.) per offrire soluzioni finalizzate sia alla crescita del business e all’innovazione, sia al miglioramento del livello di servizio ed al raggiungimento dell’eccellenza operativa.

Definizione delle Strategie Perturbante

Nel contesto attuale, le strategie di sviluppo delle principali istituzioni finanziarie tendono ad essere caratterizzate da limitati elementi di differenziazione, costringendo dunque gli operatori ad agire in un ambiente competitivo saturo e difficilmente penetrabile.

Supportiamo i nostri clienti nella definizione di strategie innovative / disruptive rispetto agli standard di settore, anche attraverso l’utilizzo della metodologia Blue Ocean.

Osservando il posizionamento strategico dei principali gruppi di competitors e analizzando gli attributi di valori dal punto di vista dei clienti definiamo un posizionamento «divergente» dell’azienda, del prodotto o del servizio.

Questo tramite una serie di strumenti e metodologie testate in molteplici casi di successo che ci hanno permesso di utilizzare la Blue Ocean Strategy come un approccio pratico e semplice di innovazione sia nel settore dei servizi finanziari che in altri settori.

Trasformiamo poi le strategie e le curve del valore identificate in piani industriali raggiungibili ed eseguibili, creando valore per i nostri clienti lungo tutto il ciclo strategico, dalle fasi di pianificazione e sviluppo fino all’implementazione e al monitoraggio dei risultati.

Modelli di Servizio Innovativi

In un contesto di forte pressione competitiva e «commoditizzazione» dei modelli di offerta, le istituzioni finanziarie devono ricercare soluzioni e approcci commerciali distintivi per raggiungere e difendere il proprio vantaggio competitivo

Offriamo ai nostri clienti un supporto che, partendo dall’analisi del tessuto competitivo / benchmarking, va ad identificare le opportunità di rilancio dei modelli esistenti e/o lo sviluppo di nuovi modelli di servizio ed i relativi tratti distintivi (es. nuovi modelli di consulenza per i diversi segmenti target, multicanalità, etc.).

Una volta definite le caratteristiche, gli obiettivi e l’approccio del nuovo modello, affianchiamo i nostri clienti nel roll-out dell’iniziativa: dalla definizione dei processi e degli strumenti, al disegno dell’organizzazione, alla costruzione e lancio dell’offerta di prodotto, allo sviluppo dei supporti tecnologici.

La profonda conoscenza del settore nelle sue diverse componenti e le esperienze rilevanti anche in industrie differenti (cross-fertilization), ci consentono di identificare i principali trend in corso e le relative aree di sviluppo.

Le capacità di Project Management e l’attitudine all’implementazione che ci contraddistinguono garantiscono roll-out rapidi ed efficienti per il nuovo modello.

Innovazione di Prodotto

In un contesto di mercato caratterizzato da tassi di interesse «vicini allo 0», equity volatile, valute instabili e spread sui crediti ai minimi, l’impostazione di soluzioni di prodotto attrattive e differenzianti risulta sempre più complessa per gli operatori finanziari.

Supportiamo i propri clienti nell’intero percorso di innovazione di prodotto, dall’analisi critica dell’offerta esistente, al lancio sul mercato dei nuovi prodotti. Tra le principali attività oggetto del nostro supporto vi sono:

  • Mappature e analisi critica della gamma di offerta attuale
  • Analisi dell’offerta dei principali competitor e relativo posizionamento di pricing
  • Identificazione dei gap esistenti e di soluzioni di prodotto / servizio innovative
  • Definizione del concept di prodotto
  • Gestione dell’intero processo di implementazione e coordinamento degli attori interni ed esterni
  • Definizione della value proposition, sviluppo materiale commerciale e lancio sul mercato

L’accesso ad una rete ramificata di partner operanti sia nel banking ci consente di essere sempre all’avanguardia sui trend di prodotto emergenti nel settore e di porre le migliori competenze specialistiche a disposizione dei nostri clienti nell’asset & wealth management.

Presidio Redditività e Operational Excellence

La crescente pressione competitiva e l’omogeneità dei modelli di offerta mettono sempre più a rischio i livelli di marginalità delle istituzioni finanziarie. Il mantenimento di una profittabilità sostenibile passa sia da un presidio puntuale della redditività dei prodotti / servizi venduti, che da una efficienza operativa massima nell’erogazione degli stessi.

Attraverso l’impostazione di cruscotti di analisi puntuali e personalizzati siamo in grado di approfondire le singole componenti di redditività di un’istituzione finanziaria, andando ad identificare le criticità esistenti e le «azioni di recupero» necessarie, implementando allo stesso tempo strumenti e KPI di monitoraggio della redditività nel continuo.

Anche e non solo tramite l’applicazione di tecniche Lean / Six Sigma, lavoriamo con i clienti per re-ingegnerizzare i principali processi operativi (es. processi di investimento, back-office di prodotto, back-office di filiale, gestione monetica, etc.) con il duplice fine di migliorare i livelli di servizio e ottimizzare i costi operativi.

Modelli quantitativi e Risk Management

Con riferimento sia alle metriche di controllo del rischio che alla gestione dei processi di investimento e di asset management si sta sviluppando sempre più tra le istituzioni finanziarie l’applicazione di modelli quantitativi. Questo sia per ragioni legate a temi regolamentari, sia per garantire una maggiore efficacia e scalabilità delle strategie di investimento.

Affianchiamo alcune delle principali istituzioni finanziarie nell’impostazione ed implementazione di modelli quantitativi con finalità differenti: es. modellizzazione di prodotti di investimento, creazione di modelli di controllo e gestione del rischio, modelli di gestione dell’asset allocation strategica/tattica (es. gestione del budget at risk).

Il supporto proposto consente ai nostri clienti di migliorare la loro capacità di creare ed implementare prodotti innovativi e differenzianti e fornisce metodi e strumenti monitorabili ed utilizzabili nel continuo per una gestione consapevole di decisioni di business chiave.

Due Diligence e Post-Merger Integration

Nelle diverse aree dell’ampio settore dei servizi finanziari si evidenzia un crescente trend di consolidamento, con dinamiche e razionali differenti tra le diverse tipologie di operatori. Ogni operazione di acquisizione / integrazione richiede sia un’attenta analisi preventiva delle caratteristiche e del posizionamento delle società target, che una profonda azione di integrazione post-merger che garantisca un adeguato funzionamento della macchina operativa ed un efficace sfruttamento delle sinergie di business.

In Tefen, supportiamo i nostri clienti in tutte le fasi del processo di acquisizione, dalla definizione ed analisi delle società target, fino alla gestione dell’integrazione post closing.

Grazie all’esperienza maturata in diversi settori e all’accesso a partnership specializzate nei diversi ambiti di attività abbiamo sviluppato un approccio particolarmente efficace nella gestione dell’integrazione e dei rischi connessi alla business continuity. Le nostre conoscenze del business, abbinate alle competenze di Project Management, ci hanno permesso di divenire il partner preferito da molti clienti nella gestione dei complessi e rischiosi processi di post M&A.

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